Das Wichtigste zu Kautionsversicherungen vorab
Im Kern sichert die Kautionsversicherung die Forderungen Ihres Auftraggebers ab, ohne Ihre Liquidität oder den Kreditrahmen Ihres Unternehmens einzuschränken. Damit ist die Kautionsversicherung eine attraktive Alternative zur traditionellen Bankbürgschaft. Dabei gibt es ganz unterschiedliche Bürgschaftsarten wie Anzahlungsbürgschaften, Gewährleistungsbürgschaft oder Vertragserfüllungsbürgschaften (siehe Übersicht). Diese Versicherungen sind besonders für Firmen aus dem Baugewerbe, dem Maschinen- und Anlagenbau und anderen Branchen geeignet. Kautionsversicherungen sind eine wichtige Unterstützung für Unternehmen, die größere Projekte und Aufträge ohne Beeinträchtigung ihrer Bankkreditlinien und Liquidität sichern wollen.
Sie erweitern mit einer Kautionsversicherung Ihren finanziellen Spielraum und gewährleisten gleichzeitig die notwendige Sicherheit für Ihre Geschäftspartner.
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Die wichtigsten Fragen:
- Wie funktioniert eine Kautionsversicherung?
- Ist eine Kautionsversicherung vorteilhafter als ein Bankaval?
- Wie teuer ist meine Kautionsversicherung?
- Wann sollte ich eine Kautionsversicherung abschließen?
- Worauf sollte ich bei meinem Kautionsversicherungsvertrag achten?
Wie funktioniert eine Kautionsversicherung?
Bei einer Kautionsversicherung stellt ein Versicherer eine Bürgschaft oder Garantie für Sie aus. Diese Bürgschaft ist eine Sicherheit für Ihren Auftraggeber, falls Sie einer Vertragsverpflichtung, beispielsweise die Erfüllung eines Bauvertrags oder die Rückzahlung einer Anzahlung, nicht nachkommen können – weil Sie beispielsweise insolvent sind.
Grundsätzlich ist der Ablauf einer Kautionsversicherung wie folgt:
- Bedarfsermittlung: Zunächst identifiziert ein Unternehmen (in der Regel Ihr Kunde), meist im Rahmen von Vertragsverhandlungen oder aufgrund gesetzlicher Vorgaben, die Notwendigkeit einer Sicherheitsleistung. Diese Sicherheit kann für eine Vielzahl von Verpflichtungen erforderlich sein, wie z.B. die Fertigstellung von Bauprojekten, Lieferverträge oder Mietverhältnisse (siehe gewerbliche Mietkaution).
- Auswahl des Bürgen: Sie wenden sich an Versicherer oder Bank, um eine Bürgschaft oder Garantie zu erhalten. Bei einer Kautionsversicherung ist der Versicherer der Bürge. Einen guten und prompten Vergleich bietet Ihnen Bürgschaft.jetzt schon nach wenigen Klicks.
- Risikobewertung und Bonitätsprüfung: Der Versicherer bewertet das Risiko, das für ihn mit der Ausstellung der Bürgschaft verbunden ist. Dazu gehört in der Regel eine Prüfung der finanziellen Stabilität und Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens. Die Prüfung kann zum Beispiel Ihre Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen und Kredithistorie umfassen. Auf Bürgschaft.jetzt wird es Ihnen aber besonders einfach gemacht: Alle Angebote dort werden faktisch ohne Bilanzprüfung und ohne Sicherheiten ausgestellt. In nur zwei Minuten erhalten Sie dort Ihre Kreditzusage.
- Vertragsgestaltung und Konditionen: Nach erfolgreicher Risikobewertung stellt Ihnen der Versicherer eine Kautionsversicherungspolice aus. In diesem Rahmenvertrag sind die Konditionen, wie die Höhe der Bürgschaft, die Laufzeit und die Prämie, festgelegt. Die Prämie ist der Betrag, den Sie der Versicherung für die Bürgschaft zahlt. Sie hängt von verschiedenen Faktoren ab.
- Ausstellung der Bürgschaftsurkunde: Der Versicherer stellt eine Bürgschaftsurkunde aus, die dem Begünstigten (das heißt: Ihrem Auftraggeber) vorgelegt wird. Diese Urkunde garantiert, dass der Versicherer für Verluste oder Schäden aufkommt, falls Sie Ihren Verpflichtungen nicht nachkommen.
- Erfüllung und Rückgriff: Wird die Bürgschaft in Anspruch genommen, beispielsweise weil Sie aus Insolvenzgründen Ihren vertraglichen oder gesetzlichen Verpflichtungen nicht nachkommen, zahlt der Versicherer dem Begünstigten den entsprechenden Betrag.
Ist eine Kautionsversicherung besser als ein Bankaval?
In beiden Fällen ist ein Dritter – Bank oder Versicherung – ein Bürge, der Ihren Auftraggebern gegenüber ein Zahlungsversprechen abgibt, sollten Sie bestimmte vertragliche Zusagen Ihrem Kunden gegenüber nicht erfüllen, weil Sie zum Beispiel insolvent sind. Im Gegensatz zu Bankbürgschaften, die rechtlich als Darlehen angesehen werden und somit auf den Kreditrahmen Ihres Unternehmens angerechnet werden, belastet die Kautionsversicherung Ihre Kreditlinie nicht und verbessert Ihre Liquidität. Hinzu kommt, dass Kautionsversicherungen meist günstiger, flexibler und schneller sind als Banken. Kautionsversicherungen haben zudem meist keine oder nur geringe Sicherheitsanforderungen – die Versicherer, die Sie auf Bürgschaft.jetzt finden, verlangen keine Sicherheiten. Weil sie nicht die Eigenkapitalanforderungen der Banken haben, sind sie bereit, ein höheres Risiko zu tragen. Außerdem betrachten sie nicht allein die finanzielle Vergangenheit Ihres Unternehmens, sondern sehen auch die Perspektiven. Das alles hilft insbesondere Unternehmen in herausfordernden finanziellen Situationen.
In den vergangenen Jahren haben sich Banken zunehmend aus dem Avalgeschäft zurückgezogen. Die Abwicklung von Bürgschaften über Versicherungsgesellschaften ist oft unkompliziert, mit transparenten Beitragskalkulationen und der Möglichkeit, Bürgschaften online zu beantragen und zu verwalten. Nutzen Sie darum jetzt die Vorteile einer Kautionsversicherung und erfahren Sie auf Bürgschaft.jetzt gleich, welche Konditionen für Sie gelten würden.
Jetzt Bürgschaft.jetzt nutzen, um Ihre Konditionen zu prüfenWie teuer ist meine Kautionsversicherung?
Die Kosten einer Kautionsversicherung können variieren und sind abhängig von verschiedenen Faktoren wie der Bonität Ihres Unternehmens, Ihrer Versicherung und den spezifischen Bedingungen Ihres Kautionsversicherungsvertrags. Die Kosten für Neuverträge variieren zudem, weil externe Faktoren wie der Markteintritt eines neuen Kautionsversicherers oder ein Konjunkturschock das gesamte Preisniveau verändern können. Insgesamt liegen die Kosten für Kautionsversicherungen aber in aller Regel unter denen von Bankavalen. Auf Bürgschaft.jetzt können Sie ganz schnell und einfach konkrete Angebote für Ihr Unternehmen erhalten.
Wann sollte ich eine Kautionsversicherung abschließen?
Es gibt je nach Bürgschaftsart unterschiedliche Anlässe für den Abschluss einer Kautionsversicherung. Oft wird allerdings schon vor Auftragsvergabe eine Bürgschaft Voraussetzung für den Vertragsabschluss sein. Darum sollten Sie sich frühzeitig um einen Bürgschaftsrahmen kümmern, damit Sie nicht wertvolle Zeit durch Vertragsthemen verlieren und Sie schnell die Bürgschaft bei Ihrem Kautionsversicherer beantragen können.
Worauf sollte ich bei meinem Kautionsversicherungsvertrag achten?
Bevor Sie eine konkrete Bürgschaft erhalten, schließen Sie mit Ihrem Kautionsversicherer einen Rahmenvertrag. Bei diesem gibt es einige wichtige Aspekte zu berücksichtigen:
- Anpassung an Ihre Bedürfnisse: Die Kautionsversicherung sollte auf die spezifischen Bedürfnisse Ihres Unternehmens und der Anforderungen Ihrer Kunden zugeschnitten sein. Passen die Laufzeiten der Bürgschaften, stimmen die Volumina? Es ist hilfreich, wenn die Versicherung gleich verschiedene Bürgschaftsarten wie Gewährleistungs-, Vertragserfüllungs- oder Anzahlungsbürgschaften abdeckt und an Ihre Bedürfnisse angepasst werden kann.
- Track Record der Kautionsversicherung: Die Kautionsversicherung sollte auch in „schwierigen“ Konjunkturphasen, Branchenentwicklungen und Unternehmenssituationen zuverlässiger Partner bleiben. Bislang haben aber gerade Kautionsversicherer gezeigt, dass sie deutlich flexibler sind und sich auch bei schwierigen Situationen nicht so schnell zurückziehen.
- Kosten-Nutzen-Relation: Auf Bürgschaft.jetzt erhalten Sie direkt einen übersichtlichen Vergleich unterschiedlicher Angebote. So können Sie nicht nur den günstigsten, sondern das beste Preis-Leistungs-Verhältnis für sich aussuchen.
Wer steckt hinter Bürgschaft.jetzt?
Geschäftsführer und Gründer
Kautionen und Bürgschaften sind unser Geschäft: Für unsere Kunden betreuen wir ein Absicherungsvolumen von rd. 17 Milliarden Euro und vermitteln jedes Jahr mehr als 2 Milliarden Euro Neugeschäft.
Damit sind wir Deutschlands führender Kautionsdienstleister und für die Anbieter eine gewichtige Stimme im Markt. Wir werden gehört – und nutzen das zum Vorteil unserer Kunden.
